創業，是很多人心中的夢想。
想要脫離朝九晚五的日常、不再被老闆管控時間，做自己喜歡的事、實現價值，也許還能財富自由。
但現實是，創業從來不只是夢想，還有很現實的「錢」的問題要處理。
身為理財顧問，我看過太多熱血創業的人，敗在沒想清楚「財務準備」這一關。
尤其是那些從副業轉正職的創業者，常常低估了現金流的重要性，也錯把營收當成功的指標。
透過這篇文章，我們想分享創業前你必做的三件財務準備，讓你的創業夢，不會變成一場財務災難。
一、設定你的生活底線：預留6個月的生活預備金
創業初期最常見的情況就是「前幾個月沒收入」，甚至一年內都在虧損。
你可能接到第一張訂單的時間，比想像中晚半年；
你可能發現客戶開發比想像中難，廣告燒了很多錢卻沒有轉換。
這些都不是例外，而是常態。
所以你應該預先準備一筆至少6個月的生活預備金，讓自己即使短時間內沒有收入，也能維持基本生活。
這筆錢建議不要跟事業資金混在一起，可以放在定存或是其他等低風險、高流動性的帳戶，當作「緩衝預備金」。
二、做好創業財務規劃與現金流預估
現金流，是創業的生死線。
很多人以為有訂單、有營業額，就代表公司健康。
但你可能沒有想到——客戶可能要三個月才付款，供應商卻要求你先付款買貨；或者，你開發案完成後卻被延遲付款，現金周轉馬上出現危機。
創業前請簡單做一張現金流預估表：
- 未來6~12個月，你預計會有哪些收入進帳？
- 有哪些必要的開支？（如租金、系統費、人力外包）
- 有沒有突發性支出風險？（例如器材損壞、廣告無效）
這張表不需要多專業，但能讓你知道：你的創業計畫能不能撐超過半年。
三、建立「個人財務」與「事業財務」的分離習慣
這點很多人都忽略，但其實非常關鍵。
許多創業者會用自己的帳戶收款、刷卡買公司用品，結果搞得財報混亂，甚至搞不清楚哪筆錢是自己的薪水、哪筆是事業利潤。
一開始就建立「財務分離」的原則，可以讓你更清楚看出事業的真實狀況。
具體做法：
- 開立創業專用帳戶（即使是個人戶也可以）
- 收支都從該帳戶進出，並每月對帳
- 自己每月從事業帳戶「領薪水」，而非直接動用公司資金
這不只是帳目清楚，更是對自己未來有擴張、找會計師、報稅等步驟的一種準備。
結語｜創業，從「做對的財務規劃」開始
很多人問我：創業需要多少錢？
我通常反問：「你知道自己要花多少嗎？你撐得過幾個月沒收入？」
創業不只是點子、熱情或能力，更是對風險的自我管理。
如果你希望讓這條路走得久、走得穩，就要從第一步開始——做好財務準備。
別急著離職、別急著 All in，給自己一段「試水溫」的時間，也許你可以先從副業開始測試市場、慢慢調整財務節奏。
若您已經有創業計畫，但對於財務規劃不熟悉，歡迎了解我們的創業財務規劃服務，或是聯繫我們預約初步免費諮詢。
